С 1 июля перевод денег друзьям и родственникам под полным запретом: что нельзя писать, чтобы не остаться без банковской карты

Электронные денежные переводы между банковскими картами давно стали частью повседневной жизни. Они позволяют быстро оплачивать услуги, пересылать подарки и поддерживать близких финансово. Однако многие не знают, что текстовые комментарии к таким переводам тщательно проверяются банками. Неправильное или нечеткое описание может привести к блокировке счета или задержке платежа.

Когда важно указывать цель перевода

Особое внимание к назначению платежа требуется в нескольких случаях. Во-первых, при деловых операциях с индивидуальными предпринимателями и самозанятыми. Правильное описание помогает избежать налоговых проблем и недоразумений. Во-вторых, при переводах, связанных с финансовыми обязательствами — например, погашением кредитов или выплатой алиментов. Здесь комментарий служит подтверждением исполнения обязательств.

Также важно четко обозначать денежные подарки, чтобы получатель и банк понимали, что перевод не является ошибочным или подозрительным.

Как банки контролируют переводы

Финансовые организации обязаны следить за подозрительными операциями в соответствии с законом №115-ФЗ. Современные системы автоматически анализируют текст комментариев и выделяют ключевые слова, связанные с запрещенной деятельностью:

Упоминания наркотиков, тайников, медикаментов

Слова, связанные с коррупцией, взятками, отмыванием денег

Термины, касающиеся криптовалют, азартных игр, букмекерских контор

Даже шуточные фразы про оружие могут вызвать блокировку

Кроме того, не рекомендуется указывать в комментариях персональные данные получателя, если они не совпадают с информацией, привязанной к карте.

Реальные примеры блокировок

В практике встречались случаи, когда из-за неправильного комментария перевод задерживался или карта блокировалась. Например, одна женщина перевела деньги на карту супруга подруги, но в комментарии указала фамилию подруги — банк заблокировал операцию для проверки. Другой случай — мужчина оплатил ремонт, указав это в комментарии, хотя получатель был физическим лицом, что вызвало подозрения у банка.

Советы по правильному оформлению переводов

Переводы между собственными счетами можно оставлять без комментариев или писать «перевод между счетами».

При погашении долгов указывайте конкретные данные: «возврат займа за июнь 2025» или «алименты на ребенка за июль».

Оплата услуг должна сопровождаться ссылкой на договор с номером и датой.

Арендные платежи оформляйте с указанием периода и реквизитов договора.

Что делать при блокировке

Если счет заблокировали, нужно сразу связаться с банком, подробно объяснить цель перевода и предоставить подтверждающие документы — чеки, договоры, квитанции. Иногда потребуется личное посещение офиса для дополнительной проверки.

Рекомендации для безопасности

Всегда используйте четкие и официальные формулировки в комментариях. Избегайте шуток, двусмысленных выражений и излишней информации. Если сомневаетесь, лучше оставить поле назначения пустым, чем рисковать блокировкой из-за непонятного текста, сообщает progorod43.

Фото: ko44.ru