Платеж за квартиру едва не стоил карты: банки начали следить за оплатой ЖКХ

Отсутствие регулярных платежей за жилищно-коммунальные услуги с конкретной банковской карты само по себе не является основанием для подозрений или блокировки. 

Однако такая ситуация может стать одним из факторов в совокупности признаков, которые в итоге привлекут внимание финансовой организации. Об этом в интервью агентству «Прайм» рассказал эксперт в сфере ЖКХ Дмитрий Бондарь.

По словам специалиста, сигналом для банка может послужить не столько отсутствие коммунальных платежей, сколько общая финансовая пассивность. Если карта используется лишь для зачисления средств, а типичные для обычного человека траты — в супермаркетах, аптеках, на транспорте — отсутствуют, это повышает вероятность того, что пластик применяется не по прямому назначению. Например, в схемах дропперства, когда через счета посредников обналичивают средства, полученные незаконным путём.

Правовые основания для приостановки операций закреплены в ряде федеральных законов. В частности, ФЗ-167 от 27 июня 2018 года даёт банкам право блокировать транзакции на срок до двух рабочих дней при подозрении в мошенничестве. ФЗ-161 от 27 июня 2011 года регулирует безопасность электронных платежей, а ФЗ-115 от 7 августа 2001 года обязывает кредитные организации отслеживать сомнительные операции клиентов.

В случае блокировки карты ограничения обычно снимаются в короткие сроки. Банк заинтересован как можно быстрее убедиться в законности действий владельца. Зачастую достаточно просто ответить на звонок сотрудника или лично посетить отделение для подтверждения операций. Если речь идёт о крупных или нестандартных суммах, эксперт рекомендует заранее подготовить документы, объясняющие происхождение средств, — это поможет оперативно устранить все вопросы.

Подобные меры в конечном счёте направлены на борьбу с мошенничеством. Если они и затрагивают добросовестных граждан, то блокировки носят кратковременный характер. Чтобы минимизировать риск попасть в поле зрения службы безопасности, можно заранее настроить автоматическое списание коммунальных платежей, — советует Дмитрий Бондарь.

Ранее мы писали: Долги за ЖКХ начнут списывать без суда: когда начнет работать новая система и кто под угрозой и Квитанции за ЖКХ с марта будут приходить по-новому: что изменится для кошелька.